Accountants worden vaak ingeschakeld bij ingrijpende life-events, zoals een scheiding of een overlijden. Echter, er zijn ook veel situaties die minder ingrijpend zijn, maar toch invloed hebben op de financiële situatie van klanten. Als accountant is het belangrijk om ook in deze kleinere levensgebeurtenissen kansen te herkennen om je diensten aan te bieden. Door proactief te zijn, kun je je klanten weerbaarder maken tegen financiële problemen.

In dit artikel belichten we een aantal omstandigheden die niet meteen voor de hand liggen, maar waar jouw hulp van waarde is. Ook gaan we dieper in op de voordelen en gevolgen die dit heeft op jouw praktijk.

1. Een promotie of carrièreswitch

Bij een promotie of carrièreswitch kunnen klanten in een andere salarisschaal terechtkomen, meer of minder gaan werken, of als ondernemer een andere winst maken. Je kunt hen adviseren over de fiscale gevolgen van deze verandering. Denk hierbij aan de invloed op hun verschuldigde belasting en eventueel recht op toeslagen.

Naast de primaire arbeidsvoorwaarden kunnen de secundaire arbeidsvoorwaarden zoals voorzieningen voor arbeidsongeschiktheid en de hoogte van de pensioenopbouw ook wijzigen bij een carriereswitch. Het is vaak een onbelicht onderwerp met grote gevolgen. Het is dus belangrijk om hun persoonlijke financiën opnieuw te bekijken, inclusief de advisering omtrent extra pensioenopbouw en verkennen van aanvullende verzekeringen. Met het juiste inzicht geef je je klanten handelingsperspectief.

2. Sparen voor een huis

Voordat de aanschaf van een huis werkelijkheid wordt, kun jij een belangrijke rol spelen in het proces. Adviseer klanten over de belastingvoordelen en spaarcapaciteit, geef inzicht in de (toekomstige) maandlasten.

Help klanten met het doorrekenen van verschillende scenario’s en geef advies over hoeveel ze maandelijks moeten sparen om op het gewenste moment hun droomhuis te kunnen kopen.

3. Samenwonen

Bij samenwonen kun je klanten adviseren over het opstellen van een samenlevingscontract, en het beheren van gezamenlijke of gescheiden financiën, zodat hun financiële situatie helder en overzichtelijk blijft.

Een ander belangrijk aspect is het correct invullen van hun belastingaangifte als samenwonenden, waarbij je helpt om fiscale voordelen te benutten. Bovendien kun je ondersteunen bij het budgetteren van gezamenlijke uitgaven en het bepalen van de spaarcapaciteit.

4. Het afsluiten van een studieschuld

Als je klant een studieschuld heeft, kun jij hen adviseren over de meest efficiënte manier om deze af te lossen. Je kijkt naar hun inkomen en andere financiële verplichtingen om een haalbaar aflossingsplan op te stellen.

Bovendien kun je de impact van de studieschuld op hun hypotheekmogelijkheden doorrekenen en hen informeren over eventuele fiscale aftrekmogelijkheden.

5. Zorgverlof

Wanneer een klant zorgverlof neemt om voor een familielid te zorgen, is het belangrijk om hen te informeren over de financiële gevolgen hiervan.

Jij kunt hen helpen begrijpen hoe dit verlof hun inkomen beïnvloedt en welke tegemoetkomingen mogelijk zijn. Adviseer ook over hoe ze deze situatie het beste kunnen verwerken in hun belastingaangifte en welke kosten mogelijk aftrekbaar zijn.

6. Deeltijd ondernemerschap

Wanneer een klant een eigen bedrijf wil starten naast hun vaste baan, kun je hen adviseren over de juiste rechtsvorm voor hun onderneming, zoals een eenmanszaak of BV.

Help bij het opzetten van een goede administratie, informeer hen over btw-verplichtingen en aftrekposten, en begeleid hen bij het opstellen van een ondernemingsplan en financiële vooruitzichten.

7. Een lange reis

Wanneer je klant een sabbatical of langdurige reis plant, is het belangrijk om een financieel plan op te stellen. Jij kunt helpen bij het budgetteren van uitgaven tijdens deze periode en adviseren over het beheer van vaste lasten terwijl ze van huis zijn.

Informeer hen ook over de fiscale effecten van een langdurig verblijf in het buitenland en over de verhuur van hun woning tijdens hun afwezigheid.

8. Een nieuw familielid

Waar het krijgen van een eerste kind juist een enorme levensgebeurtenis is, zijn de aanpassingen die gemaakt moeten worden bij een tweede of volgende kind vaak minder drastisch.

 Toch kunnen er aanzienlijke veranderingen in de financiële situatie plaatsvinden. Als accountant kun je adviseren over kindgebonden budget, kinderopvangtoeslag en andere financiële voordelen die ouders kunnen ontvangen.

Zet eventueel een gezinsbegroting op of herzie en optimaliseer het bestaande budget.

9. Een financiële meevaller

Bij erfenissen en schenkingen kunnen fiscale gevolgen optreden waar klanten niet altijd bij stil staan. Jij kunt hen helpen deze bedragen correct aan te geven bij de Belastingdienst en uitleggen welke vrijstellingen van toepassing zijn.

Ook kun je adviseren over het opnemen van dit nieuwe vermogen in hun financiële planning.

10. Groene woning

Als het huis uiteindelijk aangeschaft is, hoeft jouw werk als accountant niet meteen klaar te zijn. Wanneer je klant besluit te investeren in de verduurzaming van hun woning kun je nog steeds optreden als een belangrijke adviseur. In dit geval kun je adviseren over beschikbare subsidies en fiscale voordelen.

Help bij het berekenen van uitgaven en inkomsten op lange termijn, om een weloverwogen beslissing mogelijk te maken over de beste financieringsopties.

Voordelen van het richten op kleine Life-Events

Meer klanttevredenheid en loyaliteit

Door klanten te helpen bij deze dagelijkse financiële kwesties, toon je betrokkenheid bij hun gehele leven en niet alleen bij grote gebeurtenissen. Dit versterkt de klantrelatie en verhoogt de klanttevredenheid.

Langdurige relaties en klantbehoud

Door in te spelen op kleinere levensgebeurtenissen bouw je sterke, langdurige relaties op met je klanten. Tevreden klanten zijn eerder geneigd om langdurige relaties aan te gaan en je diensten te blijven gebruiken.

Klanten die vertrouwen op jouw advies bij kleinere zaken zullen eerder bij je terugkomen voor grotere uitdagingen.

Toekomstige zakelijke kansen

Kleine levensgebeurtenissen kunnen uiteindelijk ook leiden tot pittige financiële situaties na verloop van tijd. Door vroegtijdig betrokken te zijn bij zaken zoals het sparen voor een huis of het starten van een deeltijd onderneming, positioneer je jezelf als een vertrouwde adviseur.

Dit kan leiden tot toekomstige opdrachten die complexer zijn en waarvoor je een hogere vergoeding kunt vragen, zoals belastingoptimalisatie bij grote financiële transacties of uitgebreide vermogensplanning.

Uitbreiding van je diensten

Het bieden van advies bij kleinere financiële kwesties stelt je in staat om je diensten uit te breiden en veelzijdiger te maken.  Elke nieuwe dienst die je aanbiedt, versterkt je deskundigheid in de markt.

Concurrentievoordeel

Door te investeren in kleinere opdrachten en levensgebeurtenissen positioneer je jezelf als een allround financieel adviseur. Dit onderscheidt je van andere accountants die zich alleen richten op grotere, ingrijpende zaken. Een bredere dienstverlening maakt je praktijk interessanter voor klanten die op zoek zijn naar een accountant die hen bij elke stap van hun financiële reis kan bijstaan. Dit verhoogt je marktwaarde en biedt een concurrentievoordeel in een drukke markt.

Mond-tot-Mondreclame

Tevreden klanten die merken dat je hen op alle vlakken van hun financiële leven ondersteunt, zullen je diensten aanbevelen aan vrienden en familie. Dit kan leiden tot nieuwe klanten en een versterkte reputatie in je vakgebied.

Versterken van je expertise en kennis

Het omgaan met diverse kleinere financiële opdrachten helpt je om je kennis en vaardigheden te verdiepen op verschillende gebieden. Dit maakt je een veelzijdiger adviseur en vergroot je vermogen om klanten in verschillende situaties te adviseren. Het verbreden van je expertise maakt je niet alleen waardevoller voor je huidige klanten, maar ook aantrekkelijker voor potentiële nieuwe klanten.

Gebruik de juiste tools

Wil je je werkzaamheden uitbreiden en daarmee je marktpositie verbeteren? Overweeg dan het gebruik van Wealth Monitor om deze strategie succesvol toe te passen. Deze krachtige tool stelt je in staat om snel een compleet financieel overzicht voor je klanten te creëren, inclusief scenario-analyses voor verschillende life-events.

Met Wealth Monitor kun je efficiënt inzicht bieden in de financiële situatie van je klanten en hen proactief adviseren over risico’s en kansen. Dit helpt je te onderscheiden in de markt, diepere klantrelaties op te bouwen en je praktijk te laten groeien op een manier die zowel persoonlijk als professioneel bevredigend is.

Webinar Wealth Monitor op 17 september 2024

Ben je klaar om je carriëre toekomstproof te maken? Dan nodigen wij je graag uit voor een exclusieve introductie van Wealth Monitor: de nieuwste applicatie van Akkermans FinteQX. Tijdens dit webinar zal onze product expert, Patrick Mulders, de nieuwste ontwikkelingen in de rol van de accountant bespreken. Ook neemt hij een diepe duik in de functionaliteiten van Wealth Monitor.